家計簿診断！老後30年シミュレーション【3】

「ゆとり老後」のためには6000万円の貯蓄が必要──。介護のために、80代以降にも貯金を残したい。現役時代からの生活費の見直しとキャリアの積み方に、老後の「ゆたかさ」と「安心」がかかっている。
ゆとりある老後の生活をイメージできるだろうか。体が元気なうちは海外旅行や贅沢な食事を楽しみ、介護が必要になったら高級ホテルかと見まがうような有料老人ホームでのんびり暮らす。それをゆとりある老後の生活というのであれば「たぶん4億円くらい貯めれば実現できると思います」と経済アナリストの森永卓郎さん。
「都心の有料老人ホームの入居金が5000万円から1億円です。夫婦2人で入ると1億円から2億円。月額費用が40万円から50万円。10年間入居しただけで6000万円かかるので4億円という金額になるのです。もっとも場所によって費用は大きく異なり、例えば東京郊外のホームなら入居金なしで月額25万円から30万円というところもあります」
しかし会社員の生涯賃金は大卒男性で2億8000万円、女性で2億4000万円（労働政策研究・研修機構調べ2012年）なのだから、給料だけで4億円貯めるのは不可能。そこでもっと身近なゆとりある老後の生活を考えてみよう。
世帯年収にかかわらず、ゆとりの中身は共通していて、旅行やレジャーが最も多く、趣味や教養が続く（図参照）。そして生活費も合わせて月36万6000円を確保できれば、ゆとりある老後が送れると多くの人が考えている。
具体例でシミュレーションしよう。
現在58歳、年収手取り600万円の会社員Bさんのケース。1歳年上の妻は専業主婦。子どもは独立している。貯蓄は1500万円あり、退職金は1300万円もらえる。定年退職後は65歳まで年収300万円（月25万円）の嘱託として残ることができる。65歳以降は年金の280万円（月23万円）で生活することになる。Bさん夫婦は老後の生活費を月額25万円と見積もっている。80歳まで毎年100万円かけて16回海外旅行へ行き、自宅のリフォームを2回、総額400万円かけて行い、2人の子どもには結婚時に援助金として200万円ずつ渡すつもりでいる。
貯蓄と退職金の合計が2800万円なので安楽に暮らせると思っていたら、77歳で赤字に転落することがわかった。
FPの横川由理さんのアドバイスは「生活費25万円を22万円に減らし、年100万円の旅行費を70万円に抑えること」。…